穩(wěn)居第一丨中國(guó)人壽2023年總保費(fèi)、內(nèi)含價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)引領(lǐng)行業(yè)
來源:中國(guó)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間:2024-03-29 11:30:00
3月27日晚間,中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”,601628.SH,2628.HK)發(fā)布2023年年度報(bào)告(以下簡(jiǎn)稱“年報(bào)”)。
保費(fèi)規(guī)模創(chuàng)歷史新高,穩(wěn)居行業(yè)首位。年報(bào)顯示,2023年,中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)6413.80億元,同比上升4.3%。內(nèi)含價(jià)值亦穩(wěn)居行業(yè)首位,達(dá)12605.67億元,同口徑增速為5.6%。一年新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè),實(shí)現(xiàn)368.60億元,較2022年同期使用新經(jīng)濟(jì)假設(shè)重述的結(jié)果增長(zhǎng)11.9%;基于2022年經(jīng)濟(jì)假設(shè)評(píng)估的一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為410.35億元,同口徑下增長(zhǎng)14.0%。國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則下,該公司2023年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為461.81億元;截至2023年12月31日,該公司歸屬于母公司股東的股東權(quán)益為4770.93億元。截至2023年12月31日,該公司總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)規(guī)模再攀新峰,分別達(dá)5.89萬(wàn)億元和5.67萬(wàn)億元。截至2023年12月31日,該公司綜合償付能力充足率為218.54%,較2022年底上升11.76個(gè)百分點(diǎn);核心償付能力充足率為158.19%,較2022年底上升14.60個(gè)百分點(diǎn),持續(xù)保持較高水平。該公司擁有長(zhǎng)險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.28億份。
2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年,是三年新冠疫情防控轉(zhuǎn)段后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的一年。過去的一年,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回升向好,市場(chǎng)需求持續(xù)改善,壽險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)明顯復(fù)蘇態(tài)勢(shì)。中國(guó)人壽圍繞服務(wù)國(guó)家發(fā)展大局,積極發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能,堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路,錨定世界一流壽險(xiǎn)公司建設(shè)目標(biāo),凝心聚力、奮發(fā)有為推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,公司發(fā)展呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)態(tài)勢(shì),市場(chǎng)領(lǐng)先地位穩(wěn)固,綜合實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。公司連續(xù)八年獲得中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)A級(jí)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià),2023年位列《福布斯》全球企業(yè)2000強(qiáng)第62位和《財(cái)富》中國(guó)上市公司500強(qiáng)第12位。
“八大工程”重點(diǎn)領(lǐng)域改革推進(jìn)匯聚發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力
中國(guó)人壽扎實(shí)推進(jìn)改革創(chuàng)新。2023年,該公司全面推動(dòng)包括“八大工程”在內(nèi)的系列改革,聚焦重點(diǎn)改革領(lǐng)域,加快質(zhì)量變革、效率變革、動(dòng)力變革。
營(yíng)銷體系改革成效初顯。中國(guó)人壽銷售隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化、綜合化改革方向進(jìn)一步明確。現(xiàn)有隊(duì)伍圍繞結(jié)構(gòu)調(diào)整、基礎(chǔ)鞏固、城區(qū)強(qiáng)化、縣域深耕等六大舉措加快升級(jí)。截至2023年底,隊(duì)伍規(guī)模在行業(yè)內(nèi)率先企穩(wěn),個(gè)險(xiǎn)銷售人力為63.4萬(wàn)人,隊(duì)伍產(chǎn)能穩(wěn)步提升,月人均首年期交保費(fèi)同比提升28.6%。積極推進(jìn)新型營(yíng)銷模式布局,試點(diǎn)推廣“種子計(jì)劃”,建設(shè)金融保險(xiǎn)規(guī)劃師隊(duì)伍,截至2023年底,已在8個(gè)城市啟動(dòng)試點(diǎn)。
養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)步伐加快。秉持“讓子女放心、讓老人安心”的養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)理念,遵循長(zhǎng)期主義、以客戶為中心、市場(chǎng)化運(yùn)作和滾動(dòng)式發(fā)展四項(xiàng)原則,明晰中國(guó)人壽特色養(yǎng)老生態(tài)中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃,動(dòng)態(tài)評(píng)估戰(zhàn)略執(zhí)行情況并不斷優(yōu)化發(fā)展策略。強(qiáng)化多元模式供給,加快重點(diǎn)城市項(xiàng)目布局。
運(yùn)營(yíng)作業(yè)與客戶服務(wù)持續(xù)升級(jí)。中國(guó)人壽在行業(yè)首創(chuàng)全國(guó)集約共享運(yùn)營(yíng)模式,實(shí)現(xiàn)在生產(chǎn)領(lǐng)域全面覆蓋,時(shí)效提升均超27.0%。進(jìn)一步完善運(yùn)營(yíng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系,讓“標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化”成為運(yùn)營(yíng)服務(wù)的堅(jiān)實(shí)根基。“快捷、溫暖”的理賠服務(wù)深入人心,持續(xù)推廣“理賠預(yù)付”、醫(yī)療電子發(fā)票提醒理賠等創(chuàng)新服務(wù)模式。建成全員參與、全面覆蓋、全鏈條管理的“大消保”工作格局,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)位居行業(yè)前列。
金融科技數(shù)字化建設(shè)全面推進(jìn)。該公司科技能力持續(xù)迭代升級(jí),容器云初具規(guī)模,萬(wàn)億級(jí)數(shù)據(jù)處理平臺(tái)全面建成,國(guó)內(nèi)首批落地新保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,智能數(shù)字化風(fēng)控體系有力促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移,科技與業(yè)務(wù)深度融合并賦能公司經(jīng)營(yíng)管理各領(lǐng)域,數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)成效顯著。
個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍率先企穩(wěn)質(zhì)態(tài)改善產(chǎn)能大幅提升
中國(guó)人壽繼續(xù)保持價(jià)值規(guī)模雙領(lǐng)跑,在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)的同時(shí)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。年報(bào)顯示,該公司2023年實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)5126.22億元,同比增長(zhǎng)5.6%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1140.23億元;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為147.35億元,同比增長(zhǎng)3.6%。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)再創(chuàng)佳績(jī),市場(chǎng)領(lǐng)跑地位持續(xù)鞏固。中國(guó)人壽始終堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展,2023年?duì)I銷體系改革落地實(shí)施,推進(jìn)現(xiàn)有隊(duì)伍升級(jí)和新型營(yíng)銷模式布局,不斷筑牢發(fā)展根基。持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)管理,銷售隊(duì)伍規(guī)模率先企穩(wěn),隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化,隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升。截至2023年12月31日,總銷售人力約為69.4萬(wàn)人。
個(gè)險(xiǎn)板塊各項(xiàng)新業(yè)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。堅(jiān)持“有效隊(duì)伍驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展”戰(zhàn)略,著力價(jià)值創(chuàng)造,深入推進(jìn)渠道轉(zhuǎn)型,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。2023年,中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)板塊總保費(fèi)為5015.80億元,同比增長(zhǎng)1.9%,其中,續(xù)期保費(fèi)為3912.18億元。首年期交保費(fèi)為918.07億元,同比增長(zhǎng)12.6%,十年期及以上首年期交保費(fèi)為495.03億元,同比增長(zhǎng)18.4%,十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重為53.92%,同比提升2.64個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)險(xiǎn)板塊2023年一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為346.46億元,同比上升10.4%。
個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善,績(jī)優(yōu)人群數(shù)量和占比實(shí)現(xiàn)雙提升。2023年,中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)板塊圍繞“客資建隊(duì)伍”理念,加速推進(jìn)建立以客戶經(jīng)營(yíng)為中心的個(gè)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理體系,持續(xù)落地個(gè)險(xiǎn)“6+1”重點(diǎn)工作,有力促進(jìn)公司高質(zhì)量發(fā)展。不斷推動(dòng)現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)升級(jí),持續(xù)強(qiáng)化優(yōu)增優(yōu)育,著力打造增育聯(lián)動(dòng)的一體化新人育成體系,“個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)常態(tài)運(yùn)作4.0體系”“眾鑫計(jì)劃”“強(qiáng)基工程”等持續(xù)穩(wěn)固隊(duì)伍基本盤;新型營(yíng)銷模式探索由研發(fā)階段轉(zhuǎn)入試點(diǎn)階段,“種子計(jì)劃”布局新型營(yíng)銷,打造“專業(yè)、價(jià)值、融合”的金融保險(xiǎn)規(guī)劃師隊(duì)伍,培育未來新動(dòng)能;隊(duì)伍賦能不斷深化,場(chǎng)景化科技應(yīng)用賦能隊(duì)伍發(fā)展,數(shù)字營(yíng)業(yè)部建設(shè)提升銷售效能。截至2023年12月31日,個(gè)險(xiǎn)銷售人力為63.4萬(wàn)人,其中,營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為41.0萬(wàn)人,收展隊(duì)伍規(guī)模為22.4萬(wàn)人;銷售隊(duì)伍產(chǎn)能大幅提升,月人均首年期交保費(fèi)同比提升28.6%。
多元板塊推進(jìn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)規(guī)模與價(jià)值雙提升
多元板塊深入推進(jìn)渠道專業(yè)化經(jīng)營(yíng),堅(jiān)持規(guī)模與價(jià)值并重,強(qiáng)化高質(zhì)量發(fā)展。2023年,多元板塊渠道管理更加精細(xì),專業(yè)經(jīng)營(yíng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)取得新成效,價(jià)值貢獻(xiàn)不斷提升,多元板塊一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為22.14億元,同比上升42.0%。
銀保渠道強(qiáng)化銀行合作,加快業(yè)務(wù)發(fā)展,保費(fèi)規(guī)模與價(jià)值均實(shí)現(xiàn)快速提升。2023年,銀保渠道總保費(fèi)達(dá)787.48億元,同比增長(zhǎng)24.2%,首年期交保費(fèi)達(dá)207.35億元,同比增長(zhǎng)39.4%,5年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)98.77億元。續(xù)期保費(fèi)達(dá)381.12億元,同比增長(zhǎng)5.3%,占渠道總保費(fèi)的比重為48.40%。銀保渠道持續(xù)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍專業(yè)化、科技化能力建設(shè),隊(duì)伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2023年12月31日,銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.3萬(wàn)人,季均實(shí)動(dòng)人力同比提升8.5%,人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。
團(tuán)險(xiǎn)渠道統(tǒng)籌規(guī)模和效益,各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2023年,團(tuán)險(xiǎn)渠道總保費(fèi)為281.54億元,同比增長(zhǎng)3.0%;其中,短期險(xiǎn)保費(fèi)為249.74億元,同比增長(zhǎng)3.8%。截至2023年12月31日,團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍規(guī)模約為3.7萬(wàn)人,高績(jī)效人力占比較2022年底提升4.7個(gè)百分點(diǎn),人均產(chǎn)能穩(wěn)步增長(zhǎng)。
大病保險(xiǎn)覆蓋近3.5億人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋超3800萬(wàn)人
中國(guó)人壽積極支持多層次醫(yī)療保障體系建設(shè),大力發(fā)展各類政策性健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2023年,該公司其他渠道總保費(fèi)達(dá)328.98億元,同比增長(zhǎng)2.8%。截至2023年12月31日,在辦200多個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目,覆蓋近3.5億人;承辦政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目70余個(gè),覆蓋3800多萬(wàn)人;累計(jì)落地120余個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。公司積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會(huì)治理,持續(xù)承辦600多個(gè)健康保障委托管理項(xiàng)目。
中國(guó)人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。該公司完善集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體系,為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)。2023年,監(jiān)管口徑下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)達(dá)760.20億元,同比增長(zhǎng)20.9%。不斷筑牢互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展根基,提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的核心經(jīng)營(yíng)能力和渠道價(jià)值。
滿足客戶多元化需求構(gòu)建“壽險(xiǎn)+”綜合金融生態(tài)圈
中國(guó)人壽致力為客戶提供一站式、全方位優(yōu)質(zhì)金融保險(xiǎn)服務(wù)。2023年,該公司協(xié)同銷售中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)236.00億元,保單件數(shù)同比增長(zhǎng)6.5%;協(xié)同銷售中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模為86.55億元;廣發(fā)銀行代理該公司銀保首年期交保費(fèi)收入達(dá)17.99億元,同比增長(zhǎng)16.6%;積極探索保險(xiǎn)與投資業(yè)務(wù)協(xié)同,與中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司、國(guó)壽投資公司等持續(xù)深化合作,不斷創(chuàng)新探索保險(xiǎn)投資互動(dòng)新模式。
此外,該公司從滿足客戶多元化需求出發(fā),聯(lián)合中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、廣發(fā)銀行積極開展各類客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
始終關(guān)注投資者回報(bào)上市20年累計(jì)分紅超1900億
中國(guó)人壽已成為全球最大壽險(xiǎn)公司。2023年是中國(guó)人壽股改上市二十周年?;赝d時(shí)光變遷,中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部條件和重大發(fā)展機(jī)遇。中國(guó)人壽始終以“守護(hù)人民美好生活,建設(shè)世界一流壽險(xiǎn)公司”為使命愿景,建立了健全有效的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部治理機(jī)制,與國(guó)家同呼吸共命運(yùn),遵循壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)律,因時(shí)因勢(shì)推進(jìn)改革創(chuàng)新,總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)、內(nèi)含價(jià)值、保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)了數(shù)倍乃至數(shù)十倍以上的增長(zhǎng),始終保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。在推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值的同時(shí),該公司始終關(guān)注投資者回報(bào),上市以來累計(jì)分紅超1900億元。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模超4萬(wàn)億綠色投資存量規(guī)模超4600億元
中國(guó)人壽積極發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石作用。該公司持續(xù)優(yōu)化資金投向,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模超4萬(wàn)億元,綠色投資存量規(guī)模超4600億元。有效助力鄉(xiāng)村全面振興,“鄉(xiāng)村振興保”成為唯一入選“第四屆全球最佳減貧案例”保險(xiǎn)行業(yè)項(xiàng)目,助推城鄉(xiāng)融合發(fā)展新格局。持續(xù)深化ESG體系建設(shè),榮獲“2023福布斯中國(guó)ESG創(chuàng)新企業(yè)”獎(jiǎng)項(xiàng)。
中國(guó)人壽始終保持戰(zhàn)略定力,堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配,靈活開展投資操作。2023年,利率水平低位運(yùn)行,優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)仍然稀缺;股票市場(chǎng)震蕩下行,結(jié)構(gòu)分化明顯。面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境,固定收益方面,積極配置長(zhǎng)期利率債和高等級(jí)信用債,穩(wěn)固配置底倉(cāng)。權(quán)益投資方面,推進(jìn)均衡配置和結(jié)構(gòu)優(yōu)化,開展中長(zhǎng)期布局。另類投資方面,聚焦優(yōu)質(zhì)主體和優(yōu)勢(shì)賽道,創(chuàng)新投資模式,提升配置規(guī)模。
截至2023年12月31日,中國(guó)人壽投資資產(chǎn)達(dá)56733.71億元,較2022年底增長(zhǎng)12.0%。主要品種中債券配置比例由2022年底的48.54%提升至51.59%,定期存款配置比例由2022年底的9.59%變化至7.12%,債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2022年底的8.98%變化至8.46%,股票和基金(不包含貨幣市場(chǎng)基金)配置比例由2022年底的11.34%變化至11.20%。
2023年,中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)凈投資收益1982.07億元,凈投資收益率為3.77%;實(shí)現(xiàn)總投資收益1419.68億元,總投資收益率為2.68%??紤]當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)凈額后,綜合投資收益率為3.23%,較2022年增長(zhǎng)131個(gè)基點(diǎn)。
推進(jìn)大健康大養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)“保險(xiǎn)+”惠及更多群體
中國(guó)人壽全力推進(jìn)大健康大養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。該公司堅(jiān)持以客戶為中心,明晰養(yǎng)老生態(tài)中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃。
扎實(shí)推進(jìn)“保險(xiǎn)+健康”。2023年,中國(guó)人壽充分整合內(nèi)外部?jī)?yōu)質(zhì)資源,不斷提升健康管理服務(wù)能力,打造優(yōu)質(zhì)高效、線上線下融通的健康管理服務(wù)體系。截至2023年12月31日,國(guó)壽大健康平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過百,覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等七大類健康管理服務(wù)項(xiàng)目,累計(jì)注冊(cè)用戶量較2022年底增長(zhǎng)20.0%,位居行業(yè)前列。
穩(wěn)步推進(jìn)“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”。中國(guó)人壽養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)步伐加快,逐步擴(kuò)大重點(diǎn)城市養(yǎng)老項(xiàng)目布局,多元化服務(wù)供給能力持續(xù)提升,為客戶提供“讓子女放心、讓老人安心”的全生命周期養(yǎng)老服務(wù)。2023年新增7個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目布局和5個(gè)城市居家養(yǎng)老模式試點(diǎn)。全新打造國(guó)壽養(yǎng)老專屬規(guī)劃師隊(duì)伍,豐富產(chǎn)品對(duì)接體系,以專業(yè)化的服務(wù)更好地滿足養(yǎng)老規(guī)劃和保障需求。公司積極參與國(guó)家養(yǎng)老第三支柱保險(xiǎn)體系建設(shè),不斷推出新的產(chǎn)品和服務(wù)。截至2023年12月31日,中國(guó)人壽個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模位居行業(yè)前列。
提高金融服務(wù)可得性多元化產(chǎn)品供給滿足市場(chǎng)多層次保障需求
中國(guó)人壽始終堅(jiān)守人民立場(chǎng),積極參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè),持續(xù)保障社會(huì)民生。堅(jiān)持“以人民為中心”,積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、保障民生,不斷強(qiáng)化多元產(chǎn)品服務(wù)供給,深化資產(chǎn)負(fù)債管理聯(lián)動(dòng),持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品供給基礎(chǔ)研究,提升保險(xiǎn)產(chǎn)品高質(zhì)量供給能力。2023年,該公司新開發(fā)、升級(jí)產(chǎn)品196款。
普惠保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面、可得性顯著提高。中國(guó)人壽大病保險(xiǎn)覆蓋近3.5億人,長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目覆蓋超3800萬(wàn)人,城市定制型保險(xiǎn)承辦項(xiàng)目數(shù)量創(chuàng)新高,針對(duì)新市民和新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的保障產(chǎn)品供給力度不斷加大。助力完善多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,注重提升老年群體風(fēng)險(xiǎn)保障水平,養(yǎng)老服務(wù)體系和生態(tài)建設(shè)不斷完善。
扎實(shí)做好養(yǎng)老金融服務(wù)供給。中國(guó)人壽強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā),豐富個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,優(yōu)化升級(jí)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,推進(jìn)人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地,持續(xù)推出向老年人提供養(yǎng)老資金、醫(yī)療支出、意外傷害等方面保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。持續(xù)提升普惠金融支持力度,加大對(duì)婦女、兒童、新業(yè)態(tài)、新市民等群體的保障供給,豐富特定群體專屬產(chǎn)品體系。積極推進(jìn)科技金融保險(xiǎn)保障,完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,為科技企業(yè)員工等客群提供保障服務(wù)。
全力服務(wù)健康中國(guó)建設(shè)。該公司積極統(tǒng)籌推進(jìn)重大疾病保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等產(chǎn)品研發(fā),優(yōu)化保險(xiǎn)責(zé)任,提升保障功能,并深耕健康保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)產(chǎn)品保障,探索推進(jìn)健康保障與健康服務(wù)融合發(fā)展,更好地滿足客戶多樣化的健康保障需求。
積極助力鄉(xiāng)村振興。持續(xù)豐富涉農(nóng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,提升涉農(nóng)人口保險(xiǎn)保障水平,形成較為完善的鄉(xiāng)村振興專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。該公司還創(chuàng)新研發(fā)區(qū)域產(chǎn)品,推出海南自貿(mào)港、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域保險(xiǎn)產(chǎn)品,積極促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。
數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)價(jià)值釋放全面啟動(dòng)金融科技數(shù)字化工程建設(shè)
中國(guó)人壽堅(jiān)持以高質(zhì)量科技能力供給有效推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展。2023年,順應(yīng)科技發(fā)展趨勢(shì),緊扣高質(zhì)量發(fā)展要求,全面啟動(dòng)金融科技數(shù)字化工程建設(shè),優(yōu)化科技能力,強(qiáng)化科技賦能,深化科技創(chuàng)新。
科技能力迭代升級(jí)。緊握技術(shù)發(fā)展趨勢(shì),構(gòu)筑具有國(guó)壽特色的數(shù)字基座。打造分布式云化多活數(shù)據(jù)中心,有力保障公司業(yè)務(wù)連續(xù)性。建成國(guó)壽多云生態(tài)體系,實(shí)現(xiàn)計(jì)算、存儲(chǔ)資源分鐘級(jí)交付。運(yùn)用云原生理念革新應(yīng)用架構(gòu),實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)產(chǎn)品云原生化。
數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)價(jià)值提升。聚焦數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、實(shí)時(shí)性、一致性和安全性,以數(shù)據(jù)要素為驅(qū)動(dòng)賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈。依托萬(wàn)億級(jí)數(shù)據(jù)處理能力,高質(zhì)量實(shí)現(xiàn)全流程系統(tǒng)化、自動(dòng)化生成新保險(xiǎn)合同準(zhǔn)則報(bào)表,以更精確的算法、更精細(xì)的模型、更高效的流程構(gòu)建新準(zhǔn)則會(huì)計(jì)核算和精算計(jì)量體系,全面保障了新準(zhǔn)則實(shí)施的系統(tǒng)性、完整性和準(zhǔn)確性。
技術(shù)創(chuàng)新成效凸顯?;谌伦灾髡瓶氐姆植际郊軜?gòu),以全棧信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新為突破口,建成PB級(jí)規(guī)模的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái),國(guó)壽分布式混合云榮獲首都金融創(chuàng)新成果特等獎(jiǎng)。
數(shù)字風(fēng)控持續(xù)加強(qiáng)?;诖髷?shù)據(jù)分析打造數(shù)字化風(fēng)控體系,快速識(shí)別和精準(zhǔn)捕捉重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)風(fēng)控關(guān)口前移、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。壽險(xiǎn)業(yè)反洗錢領(lǐng)域首個(gè)“機(jī)器學(xué)習(xí)+知識(shí)圖譜”創(chuàng)新應(yīng)用——反洗錢智能識(shí)別及查證系統(tǒng)榮獲中國(guó)人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)。
致力以“國(guó)壽好服務(wù)”優(yōu)化客戶體驗(yàn)理賠平均時(shí)效提速至0.38天
中國(guó)人壽以“簡(jiǎn)捷、品質(zhì)、溫暖”的國(guó)壽好服務(wù)打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。踐行“以人民為中心”發(fā)展思想,2023年聚焦價(jià)值躍升和服務(wù)多樣性,深化運(yùn)營(yíng)服務(wù)集約化、數(shù)智化、多樣化建設(shè),加快構(gòu)建全國(guó)一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系,強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),致力以專業(yè)運(yùn)營(yíng)能力推動(dòng)公司高質(zhì)量發(fā)展。
專業(yè)能力夯實(shí)運(yùn)營(yíng)品質(zhì)。持續(xù)完善涵蓋全國(guó)統(tǒng)一實(shí)務(wù)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、崗位指南在內(nèi)的運(yùn)營(yíng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系,讓“標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化”成為運(yùn)營(yíng)服務(wù)的堅(jiān)實(shí)根基。積極參與行業(yè)及國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)制定,作為智能客戶服務(wù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)起草單位中的唯一保險(xiǎn)企業(yè),為規(guī)范發(fā)展貢獻(xiàn)智慧。95519連續(xù)20年獲評(píng)CCCS客戶聯(lián)絡(luò)中心標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)“中國(guó)最佳客戶聯(lián)絡(luò)中心”。深耕專業(yè)領(lǐng)域模式創(chuàng)新,“數(shù)字核保員”實(shí)現(xiàn)6大作業(yè)場(chǎng)景人工作業(yè)替代率近24.9%,行業(yè)首創(chuàng)的集約共享運(yùn)營(yíng)模式在核保、保全、理賠領(lǐng)域全面推廣,時(shí)效提升均超27.0%。
理賠服務(wù)筑就暖心保障。持續(xù)打造“快捷、溫暖”的理賠服務(wù),平均時(shí)效提速至0.38天,獲賠率達(dá)99.7%。便民賠付覆蓋面再擴(kuò)大,“重疾一日賠”案件數(shù)同比增長(zhǎng)31.9%。試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)全流程無(wú)人工理賠作業(yè),件均作業(yè)時(shí)效提速超90%。持續(xù)革新理賠服務(wù)模式,醫(yī)療電子發(fā)票提醒理賠全年賠案56.70萬(wàn)人次,“理賠預(yù)付”為就醫(yī)客戶提前送去暖心保障,惠及客戶2.78萬(wàn)人次。
多樣服務(wù)推動(dòng)體驗(yàn)提升。普惠增值服務(wù)擴(kuò)面至健康、運(yùn)動(dòng)、女性、親子美育、生活回饋等多個(gè)領(lǐng)域,覆蓋人次同比提升12.1%。煥新升級(jí)VIP服務(wù)體系,VIP客戶數(shù)、服務(wù)人次分別同比提升11.9%、26.0%。強(qiáng)化多觸點(diǎn)服務(wù)能力,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)APP月活人數(shù)、空中客服服務(wù)人次同比增長(zhǎng)15.8%、126.5%。為長(zhǎng)者搭建多渠道服務(wù)“綠色通道”,全年提供適老化服務(wù)2568.31萬(wàn)人次。
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)彰顯頭雁地位。建成全員參與、全面覆蓋、全鏈條管理的“大消保”工作格局。打造數(shù)智消保平臺(tái),提升消保管理效能。消保培訓(xùn)覆蓋全系統(tǒng)員工。創(chuàng)新“消保+”教育宣傳模式,全年集中活動(dòng)觸達(dá)人次同比增長(zhǎng)64.6%。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)位居行業(yè)前列,人身險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)、客戶好評(píng)度保持高位。
風(fēng)險(xiǎn)防控有力有為風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)持續(xù)保持A類
中國(guó)人壽牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),該公司堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為工作的永恒主題,保持穩(wěn)健審慎經(jīng)營(yíng)理念,始終平衡穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。該公司不斷深化依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),全面貫徹“償二代”二期監(jiān)管要求,嚴(yán)格落實(shí)“報(bào)行合一”系列新規(guī),在發(fā)展中保安全,在安全中促發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)防控有力有為。持續(xù)完善合規(guī)管理體系建設(shè),順利通過合規(guī)管理體系國(guó)內(nèi)國(guó)際雙標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證。在保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中,該公司持續(xù)保持A類評(píng)級(jí),在償二代二期SARMRA評(píng)估中得分穩(wěn)居人身險(xiǎn)公司前列。
人身險(xiǎn)業(yè)處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期市場(chǎng)空間和潛力巨大
人身險(xiǎn)業(yè)處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期的主基調(diào)仍將保持不變。報(bào)告指出,高質(zhì)量發(fā)展是新時(shí)代金融保險(xiǎn)的主題,中國(guó)經(jīng)濟(jì)在長(zhǎng)期發(fā)展中形成良好穩(wěn)固的基本面,超大的市場(chǎng)規(guī)模、充足的宏觀政策空間、全面深化改革為我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來強(qiáng)勁發(fā)展動(dòng)力,而人民群眾日益增長(zhǎng)的多層次、高品質(zhì)健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等需求,也為人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展提供和創(chuàng)造了巨大的市場(chǎng)空間和潛力。同時(shí),隨著各項(xiàng)行業(yè)監(jiān)管制度的落地實(shí)施,市場(chǎng)長(zhǎng)期健康發(fā)展的基本面將進(jìn)一步夯實(shí),行業(yè)將呈現(xiàn)量穩(wěn)質(zhì)升的發(fā)展態(tài)勢(shì)。市場(chǎng)主體加速開辟新領(lǐng)域新賽道,塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)新動(dòng)能,專業(yè)化、數(shù)字化、生態(tài)化等方面的創(chuàng)新力度不斷加強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升,共同推進(jìn)行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
做好“五篇大文章”助力中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系建設(shè)
2024年是中華人民共和國(guó)成立75周年,是實(shí)施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵一年。當(dāng)前,人身險(xiǎn)業(yè)正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的攻堅(jiān)期,中國(guó)人壽將聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,全面把握好穩(wěn)和進(jìn)、立和破、規(guī)模和效益、資產(chǎn)和負(fù)債、發(fā)展和安全的關(guān)系,平衡好短期盈利目標(biāo)和長(zhǎng)期價(jià)值目標(biāo),努力提升經(jīng)營(yíng)效益。
未來,中國(guó)人壽將堅(jiān)持以客戶為中心,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn),以進(jìn)促穩(wěn),先立后破,做到“三堅(jiān)持”(強(qiáng)黨建、推改革、防風(fēng)險(xiǎn)),實(shí)現(xiàn)“三提升”(穩(wěn)發(fā)展、增價(jià)值、重隊(duì)伍),強(qiáng)化“三突破”(優(yōu)服務(wù)、促融合、降成本),確保黨建統(tǒng)領(lǐng)、改革創(chuàng)新、防控風(fēng)險(xiǎn)不斷加強(qiáng),業(yè)務(wù)規(guī)模、價(jià)值效益、隊(duì)伍質(zhì)態(tài)有效提升,優(yōu)化服務(wù)、融合發(fā)展、降本增效等關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)質(zhì)的突破,推動(dòng)公司規(guī)模、價(jià)值、效益、績(jī)優(yōu)人力在長(zhǎng)周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng),不斷鞏固市場(chǎng)主導(dǎo)地位,在推動(dòng)建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系中貢獻(xiàn)國(guó)壽力量。
責(zé)任編輯:聶臻臻
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