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鏡頭聚焦 | 國壽壽險2023:十幕回眸,穿越市場

來源:大眾網(wǎng)   發(fā)布時間:2024-01-24 14:13:33

  如果將時光撥回到2023年初,當(dāng)時的人們很難預(yù)料保險業(yè)在這一年會如此跌宕起伏——密集的新規(guī)陸續(xù)出臺落地,行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型加速推進(jìn);頂層設(shè)計(jì)重新確立金融定位,提出新的使命要求,明晰行業(yè)發(fā)展方向。

  時至年尾,越來越多的人認(rèn)識到這一年對于行業(yè)的意義。或許,許多對未來產(chǎn)生重大影響的演進(jìn),已經(jīng)在2023年悄然埋下了變革的種子。

  對于我國市場規(guī)模領(lǐng)先、全球市值領(lǐng)先的壽險“頭雁”——中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)而言,2023年同樣是一個重要的里程碑,在全行業(yè)面向新時代的節(jié)點(diǎn),迎來上市20周年。

  這一年,在穩(wěn)中有進(jìn)、屢創(chuàng)新高的業(yè)績表現(xiàn)牢牢穩(wěn)住保險市場壓艙石的同時,中國人壽壽險公司以更堅(jiān)定的決心與步伐,通過開啟核心領(lǐng)域改革轉(zhuǎn)型全速疾馳,以保險“頭雁”應(yīng)有的姿態(tài),對助力金融強(qiáng)國、做優(yōu)做強(qiáng)的國企新使命作出積極回應(yīng)。

  中國人壽壽險公司這一年的足跡,必將成為自身穩(wěn)步發(fā)展前行的重要見證,也會成為行業(yè)在探索高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中,不可或缺的力量支撐。

  讓我們選取2023年中國人壽壽險公司十幕回眸特寫,記錄下這些終將成為行業(yè)記憶的重要實(shí)踐。

  回眸一:上市20年崢嶸中繼往開來,終成最具品牌價值險企

  2003年12月17、18日,中國人壽壽險公司分別于紐約和香港成功上市,登上國際資本市場的舞臺,以“中國內(nèi)地第一家在海外上市的壽險公司”及“當(dāng)年全球最大IPO項(xiàng)目紀(jì)錄的創(chuàng)造者”等重量級標(biāo)簽,彰顯著行業(yè)地位。

  中國人壽壽險公司上市的20年,既是保險行業(yè)不斷壯大的20年,更是我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的20年。期間,中國人壽壽險公司從一家傳統(tǒng)險企成長為治理結(jié)構(gòu)不斷完善、業(yè)務(wù)水平持續(xù)領(lǐng)先、創(chuàng)新與競爭力日益增強(qiáng)的現(xiàn)代金融企業(yè),既有全球化視野和綜合布局,又長期堅(jiān)守服務(wù)國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職責(zé)。

  2023年,以中國人壽壽險公司為核心成員的中國人壽保險(集團(tuán))公司位列《財(cái)富》世界500強(qiáng)中第54位,較20年前處在后半?yún)^(qū)段的排名,已然大幅躍升。在世界品牌實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的2023年“中國500最具品牌價值”榜單中,中國人壽品牌價值高達(dá)人民幣4855.67億元,在保險行業(yè)中蟬聯(lián)第一。

  回眸二:業(yè)績新高業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,高質(zhì)量發(fā)展闊步前行

  2023年前三季度,中國人壽壽險公司保費(fèi)收入達(dá)5787.99億元,同比增長4.5%,新單保費(fèi)達(dá)1966.56億元,同比增長14.8%,其中首年期交保費(fèi)為1059.82億元,同比增長16.0%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,十年期及以上首年期交保費(fèi)為446.39億元,同比增長15.4%,占首年期交保費(fèi)的比重為42.12%,較2023年上半年上升2.13個百分點(diǎn)。新業(yè)務(wù)價值繼續(xù)保持增長,同比增長14.0%。

  不僅如此,截至2023年三季度末,中國人壽壽險公司總資產(chǎn)和投資資產(chǎn)雙雙超過5.5萬億元,成為推動行業(yè)發(fā)展的重要力量。

  中國人壽壽險公司龐大的體量與行業(yè)頭雁的位置,決定了其在壽險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中的積極作用。這里,既有中國人壽壽險公司與生俱來的責(zé)任,也是其在迎接行業(yè)發(fā)展新挑戰(zhàn)中最大的底氣與信心所在。

  回眸三:新班子就位戰(zhàn)略穩(wěn)健推陳,戰(zhàn)術(shù)迭代延續(xù)

  2023年8月,中國人壽集團(tuán)黨委委員利明光被委任為新一任中國人壽壽險公司總裁,此項(xiàng)任職在11月得到監(jiān)管部門的核準(zhǔn)批復(fù)。至此,以董事長白濤與總裁利明光為核心的中國人壽壽險公司新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子正式就位。

  身為中國人壽壽險公司一名專業(yè)精算干部,利明光已在這家壽險企業(yè)工作了27年,長期扎根于產(chǎn)品、精算條線。在當(dāng)前行業(yè)整體費(fèi)用管控不斷趨嚴(yán)、粗放擴(kuò)張轉(zhuǎn)型精耕細(xì)作的背景下,精算型、財(cái)務(wù)型專業(yè)干部承擔(dān)一把手的職責(zé)也被認(rèn)為是一種市場趨勢。

  特別是,近年國壽的重大改革,利明光已深度參與,這使得中國人壽壽險公司保持了難得的戰(zhàn)略堅(jiān)持與戰(zhàn)術(shù)延續(xù),比如有效保持了2023年初啟動的“八大工程”整體架構(gòu),并根據(jù)實(shí)際情況發(fā)揚(yáng)繼承和迭代升級。

  這種穩(wěn)健,讓中國人壽壽險公司在市場深化演變的2023年,能夠深入推動改革不斷向前。

  回眸四:改革新綱領(lǐng)做好五篇大文章,助力“金融強(qiáng)國”建設(shè)

  2023年10月底召開的中央金融工作會議要求,加快建設(shè)金融強(qiáng)國,并支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng),當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。

  這無疑是對中國人壽壽險公司又一次意義重大的頂層指引——在服務(wù)國家戰(zhàn)略的過程中尋求突破與發(fā)展。

  中國人壽壽險公司將學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神作為當(dāng)前和今后一段時間的重要任務(wù),11月2日召開黨委擴(kuò)大會議,結(jié)合公司實(shí)際,研究貫徹落實(shí)舉措,緊緊圍繞保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展涉及的主要領(lǐng)域決定“著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”,全面推動各項(xiàng)工作與改革。

  回眸五:“保險+養(yǎng)老”大局確立“一主多輔”模式,落實(shí)健康養(yǎng)老戰(zhàn)略

  基于落實(shí)國家有關(guān)健康養(yǎng)老戰(zhàn)略的要求,“保險+養(yǎng)老”已成為當(dāng)前保險行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向。已探索布局健康養(yǎng)老多年的中國人壽壽險公司,正逐漸明確自身的戰(zhàn)略模式。

  在初步形成“機(jī)構(gòu)+社區(qū)+居家”三位一體養(yǎng)老服務(wù)體系的基礎(chǔ)上,2023年,中國人壽壽險公司進(jìn)一步明確了“一主多輔”養(yǎng)老服務(wù)供給模式,打造以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主,現(xiàn)有“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老共同推進(jìn)的“保險+養(yǎng)老”發(fā)展模式。

  僅在2023年,中國人壽壽險公司便新增了7個可對接“保險+養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目,包括4個城心養(yǎng)老公寓和3個城郊養(yǎng)老社區(qū)。同時,在北京、上海、杭州、廣州、成都5個城市,首次推出了居家養(yǎng)老體驗(yàn)活動,圍繞老年人群體需求,提供保健、照護(hù)等5類特色居家養(yǎng)老服務(wù)。

  回眸六:營銷體系改革大刀闊斧挺進(jìn),直指營銷體系核心

  行業(yè)的改革轉(zhuǎn)型中,壽險營銷體系改革無疑是難點(diǎn)與重點(diǎn)。2023年10月底,中國人壽壽險公司個險營銷體系改革思路及配套措施一經(jīng)公布,立刻引起市場極大關(guān)注。

  截至2023年三季度末,仍有66萬人力的中國人壽壽險公司,保持著我國領(lǐng)先的個險人力平臺地位。其改革動向,在很大程度上將影響壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。

  此次營銷體系改革,明確了“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)升級”與“新型營銷模式布局”兩大重點(diǎn)方向,配以豐富的生態(tài)與科技支撐,全面加快了轉(zhuǎn)型升級的步伐。

  此次改革中,新型營銷模式布局將提高準(zhǔn)入門檻,以年度考核為周期;壓縮管理層級,促進(jìn)專業(yè)分工;取消新人津貼,提升績優(yōu)獎勵;聚焦品質(zhì)導(dǎo)向,配置長期利益;聚焦目標(biāo)聯(lián)動,牽引過程管理。改革內(nèi)容全面覆蓋了監(jiān)管導(dǎo)向中關(guān)于代理人轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)容。其強(qiáng)度與力度,彰顯中國人壽壽險公司變革的決心與信心,也將對整個行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

  回眸七:理賠新時效服務(wù)超5億人次客戶,年理賠515億元

  龐大的業(yè)務(wù)體量,意味著服務(wù)龐大數(shù)量的客戶與處理龐大的理賠需求。

  中國人壽壽險公司數(shù)據(jù)顯示,其服務(wù)客戶數(shù)量已超過5億人次,年理賠金額達(dá)到599億元。為巨量客戶提供理賠服務(wù),檢驗(yàn)著該公司科技服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用水平。

  2023年,中國人壽壽險公司不斷提升科技投入與集約化建設(shè),持續(xù)提高理賠服務(wù)效率,理賠平均時效為0.38天,同比提速近12%,賠付件數(shù)同比增長15.5%,獲賠率保持99.7%高位。“理賠預(yù)付”超過近5億元,且醫(yī)療電子發(fā)票理賠報(bào)案通知提醒賠付超56.7萬人次。便民賠付覆蓋面更廣,“理賠直付”超727萬人次,“重疾一日賠”賠付金額近112億元。

  數(shù)字化服務(wù)不斷推進(jìn),中國人壽壽險APP月活躍人數(shù)同比增長14.3%,空中客服服務(wù)量同比增長167.4%,銷售人員線上代辦服務(wù)超422萬人次。

  數(shù)十億次的客戶服務(wù)總量,讓中國人壽壽險公司的品牌更加深入人心。

  回眸八:大民生普惠保障多個普惠項(xiàng)目遍地開花,閃亮又一責(zé)任底色

  作為行業(yè)“頭雁”,中國人壽壽險公司在構(gòu)建民生普惠保障過程中,牢記使命,承擔(dān)責(zé)任,積極反哺社會。

  截至2022年底,中國人壽壽險公司已在“三農(nóng)”保險、大病保險、公益事業(yè)等民生普惠領(lǐng)域持續(xù)加大投入。2023年,多個普惠項(xiàng)目在不斷探索中取得新的突破。

  比如,中國人壽壽險公司牽頭承保的杭州市惠民型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險“西湖益聯(lián)保”,通過“一升二降三擴(kuò)”的動態(tài)優(yōu)化機(jī)制實(shí)現(xiàn)了保障方案的再度升級;在麗水,也形成了包含生育關(guān)懷、農(nóng)村小額保險、低收入農(nóng)戶統(tǒng)籌健康保險在內(nèi)的綜合創(chuàng)新型政保合作普惠保險體系;還在溫州創(chuàng)造性地將產(chǎn)品功能研發(fā)方向由傳統(tǒng)保險產(chǎn)品“護(hù)一人安全”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;保一方平安”,推出了“綜治保”。

  這種刻在基因中的國企責(zé)任,成為“頭雁”又一重要底色。

  回眸九:3.9萬億實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),落實(shí)央企責(zé)任擔(dān)當(dāng)

  服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)最為重要的發(fā)展方向與使命。身為金融央企,中國人壽壽險公司是保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一支主力軍。

  截至2023年11月底,中國人壽壽險公司已投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)超3.9萬億元,服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略投資規(guī)模超2.7萬億元,綠色投資存量規(guī)模超4400億元。

  2023年,中國人壽壽險公司進(jìn)一步確立強(qiáng)化服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營宗旨,將保險服務(wù)與險資運(yùn)用向助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)傾斜。

  在保險服務(wù)中,不斷提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量,加大綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)客戶拓展力度,并通過堅(jiān)持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資,全面發(fā)揮自身優(yōu)勢,堅(jiān)定履行金融央企服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)。

  回眸十:從容穿越市場波瀾加速產(chǎn)品調(diào)整,適應(yīng)大環(huán)境變化

  足夠的經(jīng)營底蘊(yùn)和穿越周期的經(jīng)驗(yàn),令2023年的中國人壽壽險公司應(yīng)對市場狀況頗為從容。在這輪市場劇變中表現(xiàn)冷靜,已提前將目光放在更廣闊的未來。經(jīng)過前瞻的趨勢預(yù)判、市場研究和準(zhǔn)備,中國人壽壽險公司較早進(jìn)行產(chǎn)品切換,推出了一系列保障扎實(shí)、功能豐富的產(chǎn)品,得到了良好的市場反饋。

  正是基于這種敏銳的市場洞察與反應(yīng),中國人壽壽險公司這艘壽險巨艦?zāi)軌虺林焖?、穩(wěn)健地駛過一個又一個復(fù)雜的市場海域,走過2023年,駛?cè)胄碌暮匠獭?/p>

責(zé)任編輯:聶臻臻

一審:陳代紅 二審:聶臻臻 三審:李倩