濰坊日報社濰坊融媒訊 “征信無痕修復(fù)，費用低。”近日，來自奎文區(qū)的市民史先生被朋友圈里的一則“征信修復(fù)”廣告吸引，由于這兩年生意失敗，資金鏈斷裂，他的信用卡產(chǎn)生了逾期記錄，前段時間買房時被銀行告知有不良征信記錄無法辦理房貸，因此，史先生動了花錢修復(fù)征信的念頭。當(dāng)他向銀行電話咨詢后才恍然大悟，市面上所謂的“征信修復(fù)”“征信洗白”等都是騙局。

　　“征信修復(fù)”“征信洗白”不可信

　　據(jù)介紹，國家設(shè)立了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，用來記錄個人、企業(yè)信貸信息及其他信用信息，中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)建設(shè)、運行和維護(hù)。信用報告是個人和企業(yè)信用歷史的客觀記錄，是個人和企業(yè)的“經(jīng)濟(jì)身份證”，如今被廣泛應(yīng)用。

　　基于信息主體對不良信息的擔(dān)憂，市面上出現(xiàn)了以所謂“征信修復(fù)”“征信洗白”名義設(shè)計各類騙局，宣稱可以代理消除不良信息。實際上，無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行，都無權(quán)隨意更改、刪除信用報告中展示的信用信息。所有聲稱是合法的、商業(yè)的、收費的“征信修復(fù)”都是騙局。

　　《征信業(yè)管理條例》第二十八條規(guī)定：“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。”第二十九條規(guī)定：“從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。”由此可見，征信信息是嚴(yán)格按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定提供的，客觀記錄個人和企業(yè)的信用歷史，任何單位和個人都無法隨意修改，“征信修復(fù)”一說實則為騙局。

　　據(jù)濰坊銀行的工作人員介紹，不良信息上傳有固定的工作流程，逾期產(chǎn)生后，商業(yè)銀行在T+1天會自動生成征信報文，將不良信息告知短信發(fā)送至客戶預(yù)留手機(jī)號后，商業(yè)銀行將征信報文上傳金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

　　“征信修復(fù)”騙局后果嚴(yán)重

　　那么，“征信修復(fù)”騙局會帶來哪些危害呢？中國人民銀行濰坊市中心支行征信管理科的工作人員表示，第一，會被騙取高額費用。“征信修復(fù)”騙局利用公眾急于消除不良信息的迫切心理以及對“征信修復(fù)”概念的誤解，借機(jī)收取高額代理費用，通常不良信息修改失敗后不予退款或直接跑路失聯(lián)。

　　第二，被騙加入詐騙團(tuán)伙。“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)以征信市場需求量大、有前景為由，謊稱教授“征信修復(fù)”技巧，通過招收學(xué)員、加盟代理等形式，廣泛發(fā)展下線，核心內(nèi)容就是教人通過偽造證據(jù)欺騙金融機(jī)構(gòu)，試圖達(dá)到刪除逾期記錄的目的。這種行為擾亂了正常的金融秩序，一旦加入所謂的“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)，便會走上違法的道路。

　　第三，泄露個人敏感信息。在辦理“征信修復(fù)”過程中，“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)通常要求信息主體提供身份證件、銀行卡號、聯(lián)系方式等重要敏感信息，不法分子通過泄露、買賣個人信息從中漁利，甚至利用這些信息冒名網(wǎng)貸，騙取貸款，危害信息主體人身及財產(chǎn)安全。

　　不良記錄不會伴隨終生

　　公眾該如何防范“征信修復(fù)”騙局呢？樹立正確消費觀，珍愛信用記錄。“君子之言，信而有征，故怨遠(yuǎn)于其身。”濰坊銀行的工作人員提醒金融消費者，要樹立牢固的信用意識，培養(yǎng)良好的信用習(xí)慣，日常要注意量入為出、合理借貸，如遇還款困難時可與銀行協(xié)商分期還款，避免產(chǎn)生逾期，保持良好信用記錄。

　　實際上，公眾可以通過正規(guī)渠道維護(hù)征信權(quán)益。《征信業(yè)管理條例》第二十五條規(guī)定：“信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。”中國人民銀行濰坊市中心支行提醒金融消費者，如果認(rèn)為信用報告上的個人信息存在錯誤、遺漏，可以向金融機(jī)構(gòu)或人民銀行征信中心提出異議，也可以尋求當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的幫助。

　　記者了解到，不良記錄不會伴隨終生。根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。此外，銀行在貸款審批時會進(jìn)行綜合研判，不會將信用報告作為唯一參考依據(jù)。

　　中國人民銀行濰坊市中心支行提醒，如遇個人或企業(yè)征信相關(guān)權(quán)益被侵害，請及時尋求當(dāng)?shù)厝嗣胥y行幫助，維護(hù)自身合法權(quán)益；如遇“征信修復(fù)”騙局，也應(yīng)及時向人民銀行舉報，提供相關(guān)線索，共同營造良好金融秩序。

　　濰坊日報社全媒體記者: 陳靜靜/文