本期嘉賓：

　　濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長 王強

　　中國人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長 王曙平

　　中國工商銀行濰坊分行行長助理 劉涵

　　濰坊市再擔保集團黨委委員、副總經(jīng)理 張輝

　　俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁 孫明遠

　　6月17日，由濰坊市人民政府辦公室、濰坊日報社主辦的政務公開品牌欄目“大道消息”迎來市地方金融監(jiān)管局黨組成員、副局長王強，人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長王曙平，工商銀行濰坊分行行長助理劉涵，市再擔保集團黨委委員、副總經(jīng)理張輝，俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁孫明遠，權威解讀如何聚焦服務企業(yè)，加快金融政策落實落地，助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。

　　全國穩(wěn)住經(jīng)濟大盤電視電話會議強調，把穩(wěn)增長放在更突出位置，著力保市場主體以保就業(yè)保民生，保護中國經(jīng)濟韌性。高效統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展，促進穩(wěn)經(jīng)濟一攬子措施落地，金融舉措顯得尤為重要。今年尤其是新一輪疫情發(fā)生以來，我市金融系統(tǒng)全面發(fā)力幫助企業(yè)紓困，采取諸多新舉措支持企業(yè)恢復發(fā)展、轉型升級。

扛牢穩(wěn)住經(jīng)濟大盤責任

助力企業(yè)渡難關、謀發(fā)展

　　受疫情影響，全市制造業(yè)、批發(fā)零售、文化旅游、住宿餐飲等領域的企業(yè)和個體工商戶受到了很大的沖擊，反映到金融領域就是債務償還、資金周轉和擴大融資的壓力在加大。幫助企業(yè)紓難解困，穩(wěn)定市場預期，金融機構責無旁貸。

　　濰坊市地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、副局長王強介紹說，今年3月底，市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合市財政局、人民銀行濰坊市中心支行、濰坊銀保監(jiān)分局印發(fā)了《金融服務支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展若干措施》，也被稱為“金十二條”，從12個方面對企業(yè)加強金融紓困和支持，做好“加”“減”“乘”“除”四篇文章。

　　“加”，就是引導銀行機構加大信貸投放。從4月份開始，市地方金融監(jiān)管局對銀行信貸投放情況每周調度、每月通報，引導金融機構加大信貸投放，對因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)不得隨意抽貸、壓貸、斷貸。政府性擔保、應急轉貸基金、財政金融綜合服務平臺、首貸培植、延期還本付息等政策性和市場化工具共同發(fā)力。

　　 “減”，就是減輕企業(yè)負擔、減少企業(yè)顧慮。引導銀行機構嚴格落實LPR下調和各項金融減負降費政策。前5個月，我市銀行機構新發(fā)放貸款加權平均利率5.01%，同比下降了0.12個百分點；今年以來，銀行機構為各類市場主體減免手續(xù)費近5000萬元。減少企業(yè)顧慮就是鼓勵銀行堅持實質性風險判斷，不因疫情因素下調貸款風險分類評級，以免影響企業(yè)征信記錄。

　　“乘”，就是發(fā)揮好資本市場的乘數(shù)效應，大力推進企業(yè)上市。在完善企業(yè)上市直通車、“白名單”和資本對接三項機制的基礎上，市地方金融監(jiān)管局每月開展1-2期“投資機構濰坊行”活動，通過現(xiàn)場調研、項目路演、線上推送等幫助企業(yè)對接創(chuàng)投、風投基金。對納入“白名單”的擬上市企業(yè)，提供保姆式服務，有求必應、無事不擾，及時解決影響上市進程的困難和問題，對已報山東證監(jiān)局輔導的企業(yè)，協(xié)調銀行提供信用貸款、提升授信額度。加快落實《關于推進股權激勵工作的實施意見》，推動更多初創(chuàng)期的企業(yè)通過股權激勵，用較低的成本吸引、留住核心人才。

　　“除”，就是除去影響銀企合作交流的卡點和堵點。例如，全市市縣兩級選派503名銀行從業(yè)人員成立156支輔導隊伍，為3416家企業(yè)提供一對一的金融服務；傳統(tǒng)的銀行服務方式，是客戶經(jīng)理——支行——分行，鏈條太長，市地方金融監(jiān)管局組織了銀行行長項目行活動，讓分行行長直接到項目一線，現(xiàn)場對接融資需求、現(xiàn)場解讀政策，提高效率，解決信息不對稱問題。

　　“企業(yè)是市場主體，銀行也是市場主體，平衡好支持企業(yè)發(fā)展與防控金融風險的關系至關重要。”王強表示，從目前看，我市金融運行總體平穩(wěn)、風險可控。銀行不良率只有0.75%，全省最低。市地方金融監(jiān)管局在幫助解決企業(yè)融資問題方面不搞“拉郎配”，強制銀行放貸給某家企業(yè)，而是在充分尊重銀行經(jīng)營自主權、尊重銀行風險評判標準和商業(yè)可持續(xù)原則的前提下，加強政策引導、考核推動、平臺搭建、風險分擔等，讓銀行機構“愿貸、敢貸、放心貸”。同時，搭建多層次、多形式的政金企對接平臺，使資金供需雙方無縫銜接，讓金融機構充分了解企業(yè)和項目，讓企業(yè)從眾多金融產品中找到最適合自己的工具。

全市銀行加大信貸投放力度

“貸”動地方經(jīng)濟發(fā)展

　　今年以來，在疫情反彈等多重壓力下，人民銀行濰坊市中心支行充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結構性作用，督導各銀行機構不斷加大信貸投放力度，有力支持了全市疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展。

　　“今年受疫情影響，我們公司所需原材料價格持續(xù)上漲，企業(yè)流動資金壓力不斷增大，企業(yè)發(fā)展遇到了一定的困難。結合我們企業(yè)實際情況，各部門、機構精準制定融資方案，幫助我們出謀劃策。”俊富非織造材料有限公司董秘、副總裁孫明遠介紹說，人民銀行濰坊中心支行幫助公司預審了海外工廠內保外貸的申請材料，將為企業(yè)海外工廠提高增信措施，增強融資能力。同時，工商銀行濰坊分行從2007年開始就與企業(yè)建立了密切合作，先后為公司22000噸工程用特種紡織品類功能性復合材料項目發(fā)放貸款1億元，為年產15000噸SMMMS紡熔復合醫(yī)用非織造材料項目發(fā)放貸款2.5億元，為企業(yè)發(fā)展提供了有力的金融支持。

　　中國工商銀行濰坊分行行長助理劉涵介紹說，今年以來，工商銀行濰坊分行堅持“一二三四五”工作思路，傾力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)布了加大信貸投放、強化金融服務等九條措施，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，加大信貸投放，強化金融服務。今年前5個月，工商銀行濰坊分行已累計發(fā)放非貼現(xiàn)貸款150.73億元，同比多投16.9億元，增長12.62%。截至5月，工商銀行濰坊分行人民幣貸款余額較年初增長41.02億元，同比增長25.16億元，增幅158.63%。

　　為幫助企業(yè)解決融資難題，工商銀行濰坊分行還積極構建互惠共贏銀企關系，對經(jīng)營暫時遇到困難，但堅守實體主業(yè)、未來預期向好的企業(yè)，不抽貸、不壓貸、不斷貸。前5個月累計為57家大中型企業(yè)、326家小微企業(yè)，辦理延期還本、展期、無還本續(xù)貸等20.29億元，銀企攜手共渡難關。同時，積極主動讓利實體，前5個月累計為各類企業(yè)減費讓利2956萬元。年內新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率4.12%，較年初下降45個BP，其中普惠貸款加權平均利率4.09%，較年初下降21個BP。

　　中國人民銀行濰坊市中心支行黨委委員、副行長王曙平介紹說，5月末，全市各項貸款余額9571.4億元，較年初增加698.4億元，增長7.9%，高出全省平均增速1.6個百分點，增量、增速均居全省各地市第3位。同時，人民銀行濰坊中心支行積極向上爭取低成本政策性資金，前5個月累計發(fā)放再貸款、再貼現(xiàn)等各類央行資金66億元，余額達205.8億元；圍繞降低實體經(jīng)濟融資成本，引導利率水平持續(xù)下降。1至5月份，全市銀行機構新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率5.01%，同比下降0.12個百分點。

　　為助力受疫情影響而陷入經(jīng)營困境的小微企業(yè)、個體工商戶恢復元氣，全市銀行機構不斷加大支持力度。人民銀行濰坊市中心支行以“助企紓困”為著力點，多措并舉加大對中小微企業(yè)和個體工商戶等群體的支持力度。

　　工商銀行濰坊分行聚焦小微、三農、商貿流通、供應鏈上下游等重點群體，堅持“擴面提質、增量降價”，持續(xù)豐富融資場景、拓展融資渠道，提升服務效率。5月末，工商銀行濰坊分行普惠貸款余額達到63.58億元，較年初凈增7.4億元，增幅13.17%。著力滿足個人客戶金融需求，圍繞個人住房、個人消費，持續(xù)發(fā)揮金融活水“貸”動作用，前5個月累計投放個人貸款12.47億元，有力滿足居民住房剛性需求和消費升級需要。

　　截至5月末，全市普惠小微貸款余額1112.7億元，較年初增加148.1億元，增長15.4%，增速高于各項貸款增速7.5個百分點。一季度，全市獲得普惠小微貸款支持工具獎勵資金占全省的17%，居全省第1位。

用好政策性擔保工具

助力小微企業(yè)發(fā)展

　　受疫情影響，部分小微企業(yè)資金流較為緊張，同時他們的融資渠道又比較有限。為此，濰坊市再擔保集團積極擴大業(yè)務規(guī)模和服務覆蓋面，強化對受疫情影響較大的困難行業(yè)支持力度，減免擔保費用，破除抵質押門檻，約定貸款利率上限，確保小微企業(yè)融資真正實現(xiàn)費用節(jié)省、手續(xù)簡化、體驗升級。

　　濰坊市再擔保集團黨委委員、副總經(jīng)理張輝介紹說，濰坊市再擔保集團堅守政府性融資擔保準公共服務定位，實行免擔保、免再擔保費、免抵質押反擔保政策，推動銀行降低貸款利率至LPR+200個基點以下，整體為所服務企業(yè)降低融資成本20％以上。緊扣企業(yè)需求，濰坊市再擔保集團開發(fā)并優(yōu)化“產業(yè)集群集采貸”“濰擔技改貸”“濰擔興農貸”“出口融易貸”“納稅易貸”等26種專項服務產品，實現(xiàn)了“企業(yè)有所需，擔保有所應”。政策性擔保業(yè)務合作銀行達到32家，濰坊市再擔保集團與濰坊銀行、濰坊市各農商行等地方法人金融機構實現(xiàn)全方位合作，在國有大行和平安銀行、興業(yè)銀行等5家全國性股份制銀行均可開展業(yè)務，基本上實現(xiàn)了全市銀行機構全覆蓋。在流程簡化方面，目前，濰坊市再擔保集團與28家銀行建立了“后臺聯(lián)動、多審合一、一次辦好”機制，貸款業(yè)務平均審批時間由2周縮短至2天，效率提高7倍；同時，加快數(shù)字化轉型，搭建“銀擔”線上業(yè)務平臺，部分產品實現(xiàn)“秒批秒擔”。

　　為緩解小微企業(yè)臨時性融資需求，濰坊市組建了一支應急轉貸基金，這是“省內組建最早、資金規(guī)模最大、業(yè)務提升最快”的一只應急轉貸基金，目前基金規(guī)模9.1億元。2021年至今，該基金已累計為市內473家次企業(yè)，特別是小微企業(yè)，提供應急轉貸服務近300億元，節(jié)約企業(yè)融資成本近3億元。

　　成立不到一年，濰坊市再擔保集團取得了非常顯著的成效。與民間資本相比，這支應急轉貸基金具有“國有背景、辦理高效、價格低廉、銀行機構配合度高”的特點。張輝介紹說，疫情期間，濰坊市再擔保集團對有應急轉貸需求的企業(yè)開辟服務綠色通道，按照“特事特辦、即收即辦”原則，精簡摸底調查和資金審批流程，服務效率提高了20%以上，資金最快當日即可到賬。同時，開發(fā)了線上業(yè)務申請系統(tǒng)，通過手機掃描二維碼或登錄市財金平臺應急轉貸專區(qū)即可提出申請，支持企業(yè)“無感化”用貸還貸。同時，降費讓利，讓企業(yè)切實得實惠。目前，民間過橋資金使用成本高、計費期限不標準，相比之下，應急轉貸基金嚴格按照全省統(tǒng)一收費標準0.08%/天收費，定價公開透明，并免收企業(yè)還款當天費用，相對于同類業(yè)務0.2%-0.3%的市場化價格，降低企業(yè)短期融資成本80%以上。為滿足企業(yè)需求，濰坊市再擔保集團不斷擴大銀行合作范圍，現(xiàn)已與濰坊銀行、農商行等銀行開展標準化“資金閉環(huán)”業(yè)務，與近10家銀行簽訂應急轉貸戰(zhàn)略合作協(xié)議，在30余家銀行實現(xiàn)應急轉貸業(yè)務落地，有效擴大小微企業(yè)在銀行、產品方面的可選擇性。

策劃:孫瑞永

統(tǒng)籌:張釗慶

記者:陳靜靜

視頻:吳江偉

主持人:李曉文

設計:苑清芳

技術:李越凡