近日，客戶A在一男子陪同下來到中國銀行濰坊分行某網(wǎng)點(diǎn)申請辦理手機(jī)號(hào)碼變更及配發(fā)大額網(wǎng)銀認(rèn)證工具業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理核查發(fā)現(xiàn)，A客戶的借記卡2日前才在其他支行新開立，2日后即來該行要求更換手機(jī)號(hào)碼，且手機(jī)號(hào)為當(dāng)日新辦，該異常情況引起了柜員警覺，隨即報(bào)告運(yùn)營副職。

　　在了解客戶的交易背景及用途時(shí)，A客戶稱該陪同男子是其兒子，問題均由陪同男子代理回答。運(yùn)營副職對兩人身份進(jìn)一步核實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)A客戶證件歸屬地為山東，該男子證件歸屬地為河南省南陽市，且兩人年齡差距較小。對客戶所述母子關(guān)系質(zhì)疑時(shí)，客戶又改稱兩人是合作關(guān)系，準(zhǔn)備抖音直播帶貨，需配發(fā)大額網(wǎng)銀口令牌。后發(fā)現(xiàn)客戶在智能柜臺(tái)業(yè)務(wù)查詢時(shí)，借記卡密碼由陪同男子輸入，且手機(jī)銀行也在該男子手機(jī)上登錄，賬戶及手機(jī)銀行明顯為該男子實(shí)際操控。綜合以上情形判斷，A客戶賬戶非本人使用存在出借賬戶嫌疑，對客進(jìn)行“斷卡”風(fēng)險(xiǎn)提示后拒絕了該業(yè)務(wù)的辦理，同時(shí)聯(lián)系賬戶開戶行對該賬戶進(jìn)行關(guān)注。

　　近期，隨著銀行“斷卡”行動(dòng)的有效開展，從源頭控制了許多賬戶的異常開立。不法分子借用租借、購買賬戶，冒充家人陪同開卡，預(yù)留指定手機(jī)號(hào)和密碼等方式方便控制使用賬戶的手段。上述案例A客戶賬戶交由他人使用，且為掩蓋真相謊稱母子關(guān)系，明顯存在受他人蠱惑異常開卡出借嫌疑，自此提醒廣大客戶出租出售出借銀行卡屬違法行為，切勿將銀行賬戶交由他人使用。同時(shí)工作人員應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，了解客戶的交易背景、用途等基本信息，嚴(yán)把審核關(guān)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。