健全征信法規(guī)制度 完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)多管齊下

　　央行促征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展

　　大數(shù)據(jù)時(shí)代，信用信息在破解信息不對(duì)稱、賦能企業(yè)融資和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用?；厥?021年，中國(guó)人民銀行健全征信法規(guī)制度，推進(jìn)完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，促信用信息互聯(lián)互通，助征信業(yè)健康發(fā)展，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　在制度建設(shè)上，人民銀行著力健全征信法規(guī)制度，規(guī)范征信業(yè)務(wù)發(fā)展。2021年9月，人民銀行印發(fā)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，明確征信全流程業(yè)務(wù)規(guī)則、信用信息的范圍，細(xì)化征信業(yè)務(wù)的合規(guī)要求，如規(guī)定不得過(guò)度采集個(gè)人信用信息，信息采集需經(jīng)本人同意并明確告知采集目的，使用信用信息需取得明確同意授權(quán)、不得濫用等。央行還印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行間市場(chǎng)債券信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知》，強(qiáng)化對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)異常業(yè)務(wù)、重大輿情的監(jiān)測(cè)與處置。

　　在相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，央行完善了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，提升服務(wù)能力與水平。2021年，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入機(jī)構(gòu)范圍不斷擴(kuò)大，優(yōu)化升級(jí)征信產(chǎn)品和服務(wù)體系，持續(xù)擴(kuò)展線上線下多渠道征信查詢服務(wù)。2021年1至11月，征信系統(tǒng)個(gè)人信用報(bào)告各渠道查詢共計(jì)33億次、企業(yè)信用報(bào)告各渠道查詢共計(jì)8751萬(wàn)次。發(fā)揮應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)設(shè)施功效，促成中小微企業(yè)融資交易增量擴(kuò)面。截至2021年11月底，融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)促成融資32.7萬(wàn)筆，融資金額15.5萬(wàn)億元，其中促成中小微企業(yè)融資11.9萬(wàn)億元。

　　與此同時(shí)，央行也著力推進(jìn)信用信息互聯(lián)互通和征信一體化，協(xié)調(diào)解決跨區(qū)域信用合作中的問(wèn)題和困難。2021年，《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)地方征信平臺(tái)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》印發(fā)實(shí)施，加快推進(jìn)地方征信平臺(tái)和“長(zhǎng)三角征信鏈”“珠三角征信鏈”“京津冀征信鏈”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)涉企信用信息互聯(lián)互通與共享應(yīng)用。截至2021年三季度末，各地建設(shè)省、市級(jí)地方征信平臺(tái)10家、40余家，支持65.38萬(wàn)戶小微企業(yè)獲得信貸2.34萬(wàn)億元。

　　值得注意的是，中小微企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成特點(diǎn)是不動(dòng)產(chǎn)較少，而動(dòng)產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比較高。2021年1月1日，中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，正式提供全國(guó)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù)。“2021年1月1日以來(lái)，統(tǒng)一登記系統(tǒng)運(yùn)行比較平穩(wěn)，市場(chǎng)反應(yīng)良好。統(tǒng)一登記解決了原先動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)確權(quán)難，登記和查詢效率低等問(wèn)題，提升了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的信心，提高了中小微企業(yè)融資可獲得性，從而能夠促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面，提升銀行的服務(wù)能力。”中國(guó)人民銀行征信中心主任張子紅表示。

　　數(shù)據(jù)顯示，自2021年1月1日起，面向全國(guó)提供動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記和查詢服務(wù)，截至2021年11月底，累計(jì)登記1355萬(wàn)筆、查詢1.09億筆。數(shù)據(jù)還顯示，2021年1至11月份，擔(dān)保人為中小微企業(yè)的登記480萬(wàn)筆，占登記總量的97%，較2020年同期增長(zhǎng)70%。服務(wù)中小微企業(yè)276萬(wàn)家，較2020年同期增長(zhǎng)57%；用于擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利種類不斷增加，多地新增豬牛羊雞鴨等生物活體，玉米、水稻等農(nóng)作物，農(nóng)作物預(yù)期收益權(quán)、畜禽養(yǎng)殖圈舍經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)戶民宿經(jīng)營(yíng)權(quán)、碳排放配額等多種動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物。

　　人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人在回答記者提問(wèn)時(shí)曾表示，征信業(yè)在優(yōu)化資源配置、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全和推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中具有重要作用。“十四五”期間，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持征信市場(chǎng)化、法治化和科技化發(fā)展方向，以規(guī)范發(fā)展、創(chuàng)新提升為主線，以權(quán)益保護(hù)和信息安全為基本要求，著力構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字時(shí)代經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)代化征信體系。（記者 汪子旭）