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理財(cái)銷售新規(guī)列明18條“禁令”:賣理財(cái),勿越此線

來源:新華網(wǎng)   發(fā)布時(shí)間:2021-05-28 10:31:21

  新華網(wǎng)北京5月27日電(閆雨昕)銀保監(jiān)會(huì)5月27日發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。其中幾點(diǎn)特別需要大家注意:一是明確任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售理財(cái)產(chǎn)品;二是列明禁止銷售人員18類行為;三是進(jìn)一步厘清理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)和投資者三方權(quán)責(zé)。理財(cái)產(chǎn)品的“賣者盡責(zé)”與“買者自負(fù)”是有機(jī)統(tǒng)一的。新規(guī)自6月27日起施行。

  具體而言,《辦法》第二十五條規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng),不得有下列情形:

 ?。ㄒ唬┱`導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品;

 ?。ǘ┨摷傩麄?、片面或者不當(dāng)宣傳,夸大過往業(yè)績,預(yù)測理財(cái)產(chǎn)品的投資業(yè)績,或者出具、宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率;

 ?。ㄈ┦褂梦凑f明選擇原因、測算依據(jù)或計(jì)算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn),單獨(dú)或突出使用絕對(duì)數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績比較基準(zhǔn);

 ?。ㄋ模N售的理財(cái)產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同;

 ?。ㄎ澹┰诶碡?cái)產(chǎn)品銷售過程中強(qiáng)制捆綁、搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品;

  (六)提供抽獎(jiǎng)、回扣、饋贈(zèng)實(shí)物、代金權(quán)益及金融產(chǎn)品等銷售理財(cái)產(chǎn)品;

 ?。ㄆ撸┻`背投資者利益優(yōu)先原則,為謀取機(jī)構(gòu)或人員的利益,誘導(dǎo)投資者進(jìn)行短期、頻繁購買和贖回操作;

 ?。ò耍┯射N售人員違規(guī)代替投資者簽署銷售業(yè)務(wù)相關(guān)文件,或者代替投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、理財(cái)產(chǎn)品購買等操作,代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品;

 ?。ň牛槔碡?cái)產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保,包括部分或全部承諾本金或收益保障;

 ?。ㄊ├没蛘叱兄Z利用理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換;

 ?。ㄊ唬┙o予、收取或索要理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議約定以外的利益;

 ?。ㄊ阂庠g毀、貶低其他理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)或者其他理財(cái)產(chǎn)品;

 ?。ㄊ┙亓?、挪用理財(cái)產(chǎn)品銷售結(jié)算資金;

  (十四)違法違規(guī)提供理財(cái)產(chǎn)品投資者相關(guān)信息;

  (十五)未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展銷售業(yè)務(wù),私自推介、銷售未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品,通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道提供未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品銷售相關(guān)文件和資料;

  (十六)未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時(shí)間發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,或者擅自變更理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行日期;

 ?。ㄊ撸┰谌珖y行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼前,辦理理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù),發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料;

 ?。ㄊ耍┿y保監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

責(zé)任編輯:李曉文