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臨商銀行濰坊分行:勇于擔(dān)當(dāng),優(yōu)化創(chuàng)新,全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

來源:濰坊新聞網(wǎng)   發(fā)布時間:2020-12-24 15:34:09

  今年以來,臨商銀行濰坊分行始終堅持以高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展為統(tǒng)領(lǐng),以支持實體經(jīng)濟發(fā)展為初心,以服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民為使命,持續(xù)提高政治站位,強化戰(zhàn)略思維,探索服務(wù)路徑,努力成為助推當(dāng)?shù)亟?jīng)濟、引領(lǐng)發(fā)展的金融主力軍。

   勇于擔(dān)當(dāng),助力發(fā)展責(zé)無旁“貸”

  銀行是社會資源的綜合配置部門,作為城商行,助力地方發(fā)展的使命更大,系統(tǒng)控險要求更高,肩負社會責(zé)任更重。面對責(zé)任與使命,機遇與挑戰(zhàn),臨商銀行濰坊分行將緊跟地方實體經(jīng)濟發(fā)展主線,勇于擔(dān)當(dāng),責(zé)無旁貸,切實將支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展和居民消費作為主要信貸投放方向。

 ?。ㄒ唬┷`行初心使命,切實增強責(zé)任感和使命感

  今年,受新型冠狀病毒肺炎疫情影響,部分企業(yè)未能全面及時復(fù)工復(fù)產(chǎn),實體經(jīng)濟發(fā)展受到較大影響。臨商銀行濰坊分行持續(xù)加大信貸支持力度、強化融資擔(dān)保服務(wù)、創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)、加快推進股權(quán)投資及服務(wù),有力助推企業(yè)加快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。同時,分行積極響應(yīng)政府和監(jiān)管部門號召,充分發(fā)揮應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金作用,加大對中小微企業(yè)的扶持力度,主動下調(diào)貸款利率,切實緩解產(chǎn)品有市場、發(fā)展前景好的民營企業(yè)流動性困難,讓企業(yè)對后續(xù)發(fā)展充滿信心,加足馬力抓生產(chǎn)、促發(fā)展、增效益,確保普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本較去年降低5%以上。

 ?。ǘ┘哟笮刨J投放,抓實疫情防控期間金融服務(wù)

  臨商銀行濰坊分行始終把疫情期間做好金融服務(wù)保障放在經(jīng)營發(fā)展的首要位置,全力滿足企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的金融需求。加大信貸投放。主動對接在抗擊新冠肺炎疫情中有資金需求的企業(yè),加大對疫情防控相關(guān)領(lǐng)域信貸支持,總行單列10億元新型冠狀病毒感染的肺炎疫情專項信貸資金,專門用于支持疫情防控相關(guān)的醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)藥生產(chǎn)加工和流動企業(yè),以及受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運輸、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)和民營企業(yè)。利率方面,積極實行特殊專項利率定價策略,利率水平原則上較去年同期同類業(yè)務(wù)定價低20%。流程方面,建立金融服務(wù)綠色通道,按照特事特辦、急事急辦原則,建立審批綠色通道,切實提高信貸業(yè)務(wù)辦理效率,審查審批環(huán)節(jié)原則上1日完成,大額授信最長不超過3日完成。措施方面,對于受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運輸、文化旅游、民生保障等領(lǐng)域,以及有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè),堅決實施不盲目抽貸、斷貸、壓貸,靈活運用續(xù)貸、展期、借新還舊、增加信用貸款及中長期貸款等方式,支持企業(yè)克服疫情沖擊影響;對于參加疫情防控的政府工作人員、醫(yī)護人員在信貸政策上予以傾斜,靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。管理方面,為增強服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,改善社會誠信環(huán)境與營商環(huán)境,支持普惠金融發(fā)展,分行根據(jù)監(jiān)管部門及總行要求制定了《臨商銀行濰坊分行關(guān)于無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)管理的暫行辦法》、《臨商銀行“臨商轉(zhuǎn)貸通”業(yè)務(wù)實施細則》,制定規(guī)劃了普惠金融的發(fā)展戰(zhàn)略,建立了無還本續(xù)貸企業(yè)名單,對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求,又臨時存在資金困難的小微企業(yè),提前按新發(fā)放貸款要求開展貸款調(diào)查和評審,在原貸款到期前簽訂新的借款合同,以新發(fā)放貸款結(jié)清原貸款的業(yè)務(wù),切實緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題。

 ?。ㄈ┨剿鞣?wù)路徑,推進普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展

  臨商銀行濰坊分行持續(xù)跟進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,探索新的發(fā)展模式和服務(wù)平臺,大力推進普惠金融業(yè)務(wù)開展,切實落實“六穩(wěn)”、“六保”各項內(nèi)容的有效落實,持續(xù)加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。

  一是針對小微企業(yè)及個體業(yè)主推出“普惠小微企業(yè)信用貸款”業(yè)務(wù),對符合條件的小微企業(yè)等借款主體額度最高200萬元,無擔(dān)保、免抵押、純信用貸款。二是推出“稅易貸”“薪易貸”等線上產(chǎn)品,促進小微企業(yè)發(fā)展。如:為加強與稅務(wù)部門之間的信息共享互聯(lián)互通,提升金融服務(wù)質(zhì)量,緩解小微及居民融資難、融資貴問題,分行持續(xù)拓寬小微金融服務(wù)內(nèi)容和產(chǎn)品選擇,持續(xù)深化“銀稅互動”業(yè)務(wù),不斷提升線上貸款和信用貸款業(yè)務(wù)辦理能力和水平。三是為響應(yīng)政府及監(jiān)管部門號召,深化政銀擔(dān)合作機制,加大涉農(nóng)信貸產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,有力支持鄉(xiāng)村振興信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。該行于2020年4月13日推出“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”,貸款對象為:農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織、小微農(nóng)業(yè)企業(yè)等農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體或輻射面廣、帶動力強、與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)緊密的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。同時,建立業(yè)務(wù)辦理綠色通道,實行業(yè)務(wù)批量化處理,在不降低風(fēng)險控制要求的前提下,雙方應(yīng)持續(xù)優(yōu)化擔(dān)保貸款審批流程,盡快完成貸款發(fā)放,及時滿足客戶信貸需求。四是積極開辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息業(yè)務(wù),與當(dāng)?shù)貐^(qū)政府合作,開辦創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息合作協(xié)議,針對符合政策人群辦理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高20萬元,小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款最高300萬元。另外,為破解部分困難人群就業(yè)難、壓力大等難題,分行在通過對網(wǎng)約車群體進行詳細的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,推出特色信貸產(chǎn)品——“網(wǎng)約車貸款”,貸款金額最高可達15萬元,期限最長可達36個月,還款方式分為等額本息或等額本金還款法。此產(chǎn)品不僅可以幫助網(wǎng)約車租賃公司搶占網(wǎng)約車市場,還可以增加就業(yè)崗位,破解部分人群就業(yè)難、壓力大等社會問題,從而產(chǎn)生了良好的社會效應(yīng)。

  優(yōu)化創(chuàng)新,助力打造全方位健康金融生態(tài)

  臨商銀行濰坊分行立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展及客戶需求,持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新金融服務(wù),積極推動本外幣一體化經(jīng)營,綜合利用各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品,制定全方位金融服務(wù)方案,切實防范化解金融風(fēng)險,共同維護好濰坊金融生態(tài)環(huán)境。

  (一)加大供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融的投放力度

  根據(jù)總行印發(fā)的《臨商銀行供應(yīng)鏈金融“金鏈工程”建設(shè)方案》,推出供應(yīng)鏈“十大金鏈”工程,積極營銷拓展供應(yīng)鏈核心企業(yè),圍繞其上下游企業(yè),開展集綜合融資、支付結(jié)算、中間業(yè)務(wù)、個人金融服務(wù)為一體的綜合配套營銷服務(wù)。“金鏈工程”的開展,有效解決了核心企業(yè)上下游中小供應(yīng)商企業(yè)的燃眉之急,實現(xiàn)授信主體與配套中小企業(yè)共同發(fā)展、合作共贏,贏得了企業(yè)的一致好評。

 ?。ǘ┮?ldquo;百行進萬企”融資對接活動為切入點,積極拓展外貿(mào)業(yè)務(wù)。

  分行深入開展“百行進萬企”活動,積極對接當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè),主動走訪,上門服務(wù),一企一策,把脈問癥,提供精準(zhǔn)融資對策,以個性化、差異化的服務(wù)為客戶賦能,打通金融資源配置到實體經(jīng)濟的最后一公里。一是全面對接我市外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)融資需求,通過降低企業(yè)融資利率、減免手續(xù)費,實行外匯優(yōu)惠匯率等措施降低企業(yè)財務(wù)成本,通過與同業(yè)進行遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù)合作,為外貿(mào)企業(yè)中有延期收付款需求的客戶辦理遠期結(jié)售匯業(yè)務(wù),提前鎖定結(jié)匯匯率,從而降低因匯率波動為企業(yè)帶來的財務(wù)風(fēng)險。二是針對外貿(mào)出口企業(yè)配套相應(yīng)的貿(mào)易融資品種,引導(dǎo)企業(yè)續(xù)做出口訂單融資及出口信保融資業(yè)務(wù),并針對不同客戶特點,配套相應(yīng)的融資產(chǎn)品。三是積極申請加入了國家外匯管理局區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點,通過區(qū)塊鏈技術(shù),實現(xiàn)了企業(yè)足不出戶即可辦理業(yè)務(wù),傳遞方式互聯(lián)網(wǎng)化、查詢通知信息化,極大的方便了企業(yè)的貿(mào)易融資,密切了銀企關(guān)系。

  (三)打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)

  在確保做好各項主體業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)上,重點抓好信貸主體的合規(guī)管理,做好主動風(fēng)險管理,依法合規(guī)開展信貸業(yè)務(wù),扎實開展深化整治金融市場亂象活動,抓好重點風(fēng)險領(lǐng)域的排查、自查、自糾工作,嚴禁突破監(jiān)管規(guī)定和國家政策。

  一是嚴格落實貸前審查制度,強化內(nèi)控管理制度。要求調(diào)查人員從授信業(yè)務(wù)評級、準(zhǔn)入環(huán)節(jié)階段開始入手,規(guī)范操作流程,確保調(diào)查資料真實、合法、有效、完整性。二是嚴控擔(dān)保質(zhì)量關(guān)。對于擔(dān)保人的調(diào)查,參照對借款人的調(diào)查內(nèi)容對擔(dān)保人的擔(dān)保資格、合法性、代償能力、資信狀況、經(jīng)營能力、資產(chǎn)實力以及與借款人關(guān)聯(lián)度情況、是否超能力擔(dān)保、有無不良信用記錄或重大經(jīng)濟糾紛等事項進行調(diào)查認定。三是嚴把授信用途真實性。要求對授信用途的合法性及合理性進行調(diào)查,包括授信使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照范圍,生產(chǎn)經(jīng)營是否真實、有效,需求是否真實、合理,是否真正用于該授信企業(yè)或該授信項目;票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有無真實交易背景。四是提高持續(xù)監(jiān)測評價與管理水平。要求授信人員按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)與程序以及授信審批程序,嚴格落實貸后檢查制度,杜絕流于形式,按時保質(zhì)保量完成貸后首次跟蹤檢查、日常檢查及各項專項檢查,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號。

  下一步,臨商銀行濰坊分行將緊緊圍繞當(dāng)?shù)厥形⑹姓?、監(jiān)管部門及總行的要求部署,持續(xù)關(guān)注中小企業(yè)的經(jīng)營情況,為企業(yè)經(jīng)營發(fā)展提供力所能及的金融信貸支持。同時,不斷豐富金融服務(wù)體系,精準(zhǔn)施策,積極落實“六穩(wěn)”、“六保”各項要求,為社會經(jīng)濟發(fā)展貢獻應(yīng)有的、更大力量!

責(zé)任編輯:聶臻臻

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